江苏阜宁农商银行关于小微企业及个人银行账户开户服务事项的公告

尊敬的客户：

　　根据《中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》、《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》的文件精神，现向社会公开本行开设小微企业及个人银行账户开户的服务标准、负面清单、监督电话等事项，具体内容如下：

　　一、开户资料

　　1、小微企业基本账户

　　①工商营业执照正本或副本（三证合一）；

　　②法定代表人或单位负责人身份证原件；法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应出具相应的授权书以及被授权人的有效身份证件；

　　③有上级法人公司的，必须提供上级法人公司基本存款开户许可证或基本存款账户信息、营业执照正本或副本、法定代表人或单位负责人有效身份证件；

　　④受益人相关资料；

　　⑤单位公章及预留印鉴（经政府部门备案且非原子章）。

　　2、个人银行结算账户

　　①中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证，不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。

　　②香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。

　　③台湾地区居民为台湾居民往来大陆通行证。

　　④定居国外的中国公民为中国护照。

　　⑤外国公民为护照或者外国人永久居留证、永久居留身份证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

　　⑥港澳台居民居住证。

　　⑦法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

　　二、办理渠道

　　小微企业账户：手机银行端开户预约申请-预约预审-网点受理

　　个人账户：柜面、自助设备终端

      三、开户流程

　　

小微企业账户：

↗

尽调通过

→

账户管理中心审核

→

开户完成

客户在手机银行APP预约

→

资料审核

→

网点尽调

↘

尽调不通过

→

异常开户复核

→

复核不通过

→

说明原因拒绝开户

　　

　　

　　

　　

个人银行结算账户：			↗	审核通过	→	开户完成
客户提供有效身份证件	→	经办人审核，并根据“了解你的客户原则”开展尽职调查
			↘	审核不通过	→	异常开户复核	→	说明原因拒绝开户

　　

      四、办理时限

　　小微企业账户：申请资料真实完整合规，并经调查核实确认可以开户的前提下，开户网点将在0.5个工作日内完成开户（高风险客户、异常客户除外）。

　　个人账户：自客户提出申请，出示有效身份证件以及自主可提供且合理的其他资料后即时办理。

　　五、分级分类管理说明

　　根据定性分析和定量分析相结合的方式客观评估账户风险，将账户分为四类：正常类、关注类、审慎类、禁止类，现将审慎类与禁止类告知如下：

　　1、单位银行结算账户

　　（1）审慎类。符合以下性质或者特征的单位所持有的账户：法定代表人或单位负责人年龄高于65岁或低于22周岁的单位；一址多户的单位、涉案类客户、高风险客户、对账不配合等情况的单位客户等。

　　（2）禁止类。包括但不限于符合以下性质或者特征的单位所持有的账户：

　　①列入“严重违法失信企业”名单的单位；

　　②经核实注册地址不存在、虚构经营场所的单位；

　　③信息及真实经营情况存在疑义的情形下，不予配合出示辅助资料的单位；

　　④有明显理由怀疑其开立账户从事违法犯罪活动的单位；

　　⑤被公安机关认定买卖、出租、出借账户和假冒开户的单位；

　　⑥假名、匿名或其他身份不明的单位；

　　⑦经营状态为注销、吊销的单位；

　　⑧经核实开户意愿不明确或非真实意愿的单位；

　　⑨存在其他重大风险的单位。

　　2、个人银行结算账户

　　（1）审慎类。符合以下性质或者特征的个人所持有的账户：年龄过大或过小，且有异常情况的客户；开户理由存在可疑（如职业不明、开户理由不合理等）的异地客户；开户审核过程中有异常情况，要求出示辅助证件时不配合的客户；代理开户的客户；正常收入与交易流水、用途明显不符，涉嫌涉赌涉诈涉案的客户；风险评级为高风险客户；以及其他符合条件的客户。

　　（2）禁止类。包括但不限于符合以下性质或者特征的个人所持有的账户：

　　①公安机关认定出租、出借、出售、买卖账户的客户；

　　②假冒他人身份或虚构代理关系的客户；

　　③假名、匿名或其他身份不明的个人；

　　④有明显理由怀疑其开立账户从事违法犯罪活动的客户；

　　⑤存在其他重大风险的个人。

　　六、收费标准

　　开户手续费：我行暂免收取开户手续费。

　　账户管理费：我行暂免收取账户管理费。

　　借记卡年费：我行暂免收取借记卡年费。

　　新发IC借记卡工本费：我行暂免收取借记卡工本费。

　　七、负面清单

      1、不得要求初创或小微企业提供与存续时间长或大型企业相同的经营情况资料；

   2、不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户；

   3、不得仅因业务量大或人员紧张，导致企业客户开户预约排队时间过长或延长开户审查期限过长；

      4、不得将是否实际开展经营活动作为初创小微企业开立基本账户的条件；

      5、不得仅以小微企业法定代表人或者负责人户籍所在地为异地等理由拒绝开户；

      6、不得要求小微企业存入大额存款、达到一定经营规模或绑定销售相关产品及服务等作为开户附件条件；

   7、不得以账户开成功后待激活、预留印鉴启用等方式影响账户即开即用；

      8、不得未经综合判断，简单以个人无法提供居住证、暂住证、工作证明、纳税或社保缴纳记录等辅助身份证明材料等理由拒绝开户。

      9、不得未经综合判断，简单以个人户籍所在地为异地、无固定住所、流动就业、待业等理由拒绝开户。

     10、不得未经综合判断，简单以手机号码实名使用时间短、当地居住时间短等理由拒绝开户。

     11、不得扩大对出租、出借、出售、购买银行账户（含 银行卡）或者支付账户的单位和个人金融惩戒措施，金融惩戒措施不得影响被惩戒人员柜面业务、代扣代缴业务和来账业务的正常办理。

　　八、咨询监督电话

　　网点联系电话：详见附件表  

　　总        行：69911111 ； 0515-87731677

　　人 民 银  行：0515-87228248

　　

　　

　　阜宁农商银行营业网点联系方式

网点名称	联系电话	地址
沟墩支行	0515-87731701	盐城市阜宁县沟墩镇中心东路32号
吴滩支行	0515-87421162	盐城市阜宁县吴滩镇人民街124号
合利支行	0515-87411873	盐城市阜宁县合利镇新港东街66号
陈良支行	0515-87511481	盐城市阜宁县陈良镇卫星南路56号
施庄支行	0515-87401019	盐城市阜宁县施庄镇通榆路53号
开发区支行	0515-87731706	盐城市阜宁县沿海世贸广场
城北支行	0515-87230273	盐城市阜宁县向阳路309号
三灶支行	0515-87801056	盐城市阜宁县三灶镇通榆三路20号
郭墅支行	0515-87881012	盐城市阜宁县郭墅镇向阳路245号
新沟支行	0515-87531043	盐城市阜宁县新沟镇新胜街104号
陈集支行	0515-87831247	盐城市阜宁县陈集镇镇南路75号
新区支行	0515-89793118	盐城市阜宁县香港路盛世嘉园21幢118-119
羊寨支行	0515-87731713	盐城市阜宁县羊寨镇沙河北街55号
芦蒲支行	0515-87811094	盐城市阜宁县芦蒲镇马集大街104号
硕集支行	0515-87551262	盐城市阜宁县硕集镇永硕路16号
城南支行	0515-87731716	盐城市阜宁县阜城镇兴富小区18号楼
板湖支行	0515-87591061	盐城市阜宁县板湖镇板陆路27号
东沟支行	0515-87731718	盐城市阜宁县东沟镇阜益路1080号
益林支行	0515-87731719	盐城市阜宁县益林镇人民北路88号
公兴支行	0515-87731720	盐城市阜宁县公兴镇商业街1号
杨集支行	0515-87731811	盐城市阜宁县杨集镇压中心东街52号
古河支行	0515-87601157	盐城市阜宁县古河镇压何家坞大街72号
城东支行	0515-87731723	盐城市阜宁县阜城大街1号
罗桥支行	0515-87731724	盐城市阜宁县罗桥镇中心路9号
城西支行	0515-87731725	盐城市阜宁县阜城大街398号
城河支行	0515-87731726	盐城市阜宁县阜城镇城河路7号
营业部	0515-87211956	盐城市阜宁县上海路459号
江淮支行	0515-87230219	盐城市阜宁县阜城镇城河路北城西路东西城沁园16幢楼M05-M09室
阜城支行	0515-87213930	盐城市阜宁县城河路67号
海陵支行	0515-87466110	盐城市阜宁县东沟镇西城路21号
迎宾支行	0515-87731732	盐城市阜城镇崔湾村二组壹品仕家附房A幢F01室
北沙分理处	0515-87731793	盐城市杨寨镇北沙街20号
金沙湖支行	0515-87216339	盐城市阜宁县开发区金沙湖社区翰林书苑小区东北角